中國保(bao)監會10日發(fa)布(bu) 《互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險業務監管暫(zan)行辦(ban)法（征求意見(jian)稿）》，規定部分(fen)險種經營區域放開，明(ming)確了互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險產品信息披露制度，加強了對(dui)參(can)與互(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險業務的(de)第三方網(wang)絡(luo)平臺的(de)監管。
昨(zuo)日(ri)（12月10日(ri)），中(zhong)國保監(jian)會發布 《互聯網(wang)(wang)保險(xian)業(ye)務監(jian)管(guan)暫(zan)行辦法（征求意(yi)(yi)見(jian)稿(gao)）》（以下簡稱《征求意(yi)(yi)見(jian)稿(gao)》）。應(ying)該注(zhu)意(yi)(yi)的是，《征求意(yi)(yi)見(jian)稿(gao)》規定部分(fen)險(xian)種(zhong)經營(ying)區域放開，明確(que)了(le)互聯網(wang)(wang)保險(xian)產品信息(xi)披(pi)露(lu)制度，加強了(le)對(dui)參與(yu)互聯網(wang)(wang)保險(xian)業(ye)務的第三方網(wang)(wang)絡平臺(tai)的監(jian)管(guan)，意(yi)(yi)見(jian)稿(gao)反(fan)饋截止(zhi)時間為2014年12月18日(ri)。
兩險種不在放開之列
早在(zai)今年(nian)4月，保(bao)監并會在(zai)對人身險(xian)(xian)經(jing)營互(hu)聯(lian)網保(bao)險(xian)(xian)的(de)征言中(zhong)就(jiu)指(zhi)出(chu)，“人身保(bao)險(xian)(xian)公司通過互(hu)聯(lian)網銷售意外(wai)險(xian)(xian)、定期壽險(xian)(xian)和普通型終身壽險(xian)(xian)（不含(han)生存返(fan)還），具有相應內(nei)控管理能力，且(qie)能夠滿足客戶服務(wu)需求的(de)，可將(jiang)經(jing)營區域擴展至(zhi)未設立分(fen)支機(ji)構的(de)法人機(ji)構經(jing)營范(fan)圍。”
值得留意(yi)的(de)，此次(ci)《征(zheng)求意(yi)見稿(gao)》規定，在放開地(di)(di)域(yu)限(xian)制的(de)互聯網(wang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業務(wu)(wu)險(xian)(xian)種(zhong)中(zhong)，除了包含上述險(xian)(xian)種(zhong)外，還有“投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)為個人(ren)的(de)家庭財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、責任保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、信用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，及能夠獨(du)立、完整地(di)(di)通過互聯網(wang)實現銷售、承(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)和理賠全流程服務(wu)(wu)的(de)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業務(wu)(wu)等(deng)”。
這(zhe)意味著(zhu)險企經(jing)營上述互聯(lian)網(wang)保險業務可(ke)以(yi)不再嚴守屬(shu)地銷售的限制(zhi)，對(dui)中(zhong)小險企而言(yan)，將(jiang)可(ke)以(yi)借(jie)互聯(lian)網(wang)擺脫營業網(wang)點偏少的經(jing)營短板(ban)。
不過，《征求意見稿》指出，有(you)兩類保險產品(pin)不得將(jiang)經營區域擴展至未設立分(fen)公(gong)司的省(sheng)、自治區、直(zhi)轄(xia)市，一個是高現(xian)金價(jia)值的人身保險產品(pin)，另一個是機(ji)動車保險產品(pin)。
對于不(bu)具備開展互聯(lian)網業務條件的，中(zhong)國保監(jian)會可以責(ze)令(ling)其整(zheng)改；情節(jie)嚴(yan)重的，依法予以行(xing)政處罰(fa)。
明確第三方網絡平臺責任
值得注意(yi)的是，《征求意(yi)見稿》明確了(le)互聯網保險產品(pin)的信息披露(lu)制(zhi)度。
保(bao)險(xian)(xian)公司(si)應(ying)在(zai)相關網(wang)絡平臺的(de)(de)(de)(de)(de)顯要位(wei)置，以(yi)清晰易懂的(de)(de)(de)(de)(de)語(yu)言列明費率及保(bao)費計算方式等相關信(xin)息。其中，互聯網(wang)保(bao)險(xian)(xian)產品的(de)(de)(de)(de)(de)銷(xiao)售頁面上，應(ying)當(dang)突(tu)出(chu)提示理(li)賠要求(qiu)(qiu)、退保(bao)損失、保(bao)險(xian)(xian)單現(xian)金價值等重點內(nei)容(rong)，突(tu)出(chu)提示并說明免除保(bao)險(xian)(xian)公司(si)責任的(de)(de)(de)(de)(de)條款；銷(xiao)售人身保(bao)險(xian)(xian)新型產品的(de)(de)(de)(de)(de)，應(ying)該按照有關要求(qiu)(qiu)進行(xing)信(xin)息披(pi)露和利(li)益(yi)(yi)(yi)演示，“嚴禁片面使用‘預期收益(yi)(yi)(yi)率’等描述產品利(li)益(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)宣傳語(yu)句”；對(dui)于非固定(ding)收益(yi)(yi)(yi)產品，“須以(yi)不(bu)小(xiao)于產品名稱字(zi)號的(de)(de)(de)(de)(de)黑體字(zi)標(biao)注收益(yi)(yi)(yi)不(bu)確定(ding)性”等。
開展互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險業務(wu)的保險機構(gou)，還應在其(qi)官方網(wang)(wang)站建立互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險信息披(pi)露專欄。需(xu)披(pi)露經(jing)營互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險業務(wu)的網(wang)(wang)站名稱、網(wang)(wang)址，如為第三方網(wang)(wang)絡(luo)平臺，還要披(pi)露合作范圍、合作期限；互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險產品(pin)信息，包括(kuo)保險產品(pin)名稱、已設立分公(gong)司(si)情況及(ji)消費(fei)者投訴方式等。
此外，中(zhong)國保(bao)險(xian)行(xing)(xing)業協(xie)會(hui)(hui)應(ying)當在(zai)官方(fang)網站(zhan)建立互聯(lian)網保(bao)險(xian)信(xin)息(xi)(xi)披露(lu)專欄，對開展互聯(lian)網保(bao)險(xian)業務的(de)保(bao)險(xian)機構及其(qi)合作的(de)第三(san)方(fang)網絡平(ping)臺等信(xin)息(xi)(xi)進行(xing)(xing)披露(lu)，便于社會(hui)(hui)公(gong)眾查詢和監督。中(zhong)國保(bao)監會(hui)(hui)官方(fang)網站(zhan)同時(shi)對相關信(xin)息(xi)(xi)進行(xing)(xing)披露(lu)。
此次的(de)《征求(qiu)意見稿(gao)》明確了參與互聯網(wang)保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)的(de)第(di)三(san)(san)方(fang)網(wang)絡平(ping)臺(tai)(tai)的(de)責任(ren)。“保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)(gou)應當將保(bao)險(xian)(xian)監(jian)管規定(ding)及(ji)有(you)關要求(qiu)告(gao)知(zhi)合作單位，并留存告(gao)知(zhi)記(ji)錄(lu)。保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)(gou)與第(di)三(san)(san)方(fang)網(wang)絡平(ping)臺(tai)(tai)應當簽署合作協議，明確約定(ding)雙方(fang)權(quan)利義務(wu)，分工清晰、責任(ren)明確。因第(di)三(san)(san)方(fang)網(wang)絡平(ping)臺(tai)(tai)原(yuan)因導致保(bao)險(xian)(xian)消費者或者保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)(gou)合法(fa)權(quan)益受到(dao)損害的(de)，第(di)三(san)(san)方(fang)網(wang)絡平(ping)臺(tai)(tai)應當承擔賠償責任(ren)。”
值得一提的(de)是(shi)，《征求意(yi)見(jian)稿》對(dui)第(di)三(san)方(fang)(fang)網(wang)絡平(ping)臺設置了行(xing)業(ye)(ye)(ye)黑名單(dan)和(he)(he)退出(chu)機(ji)制。對(dui)于(yu)不具備(bei)開展互(hu)聯網(wang)保險(xian)業(ye)(ye)(ye)務條件的(de)，中(zhong)國(guo)保監(jian)(jian)會(hui)可(ke)以(yi)要求其改(gai)正；拒不改(gai)正的(de)，中(zhong)國(guo)保監(jian)(jian)會(hui)可(ke)以(yi)責(ze)令(ling)有(you)關保險(xian)機(ji)構立即終止與(yu)其合(he)作，將其列入行(xing)業(ye)(ye)(ye)禁止合(he)作清(qing)單(dan)，并在全行(xing)業(ye)(ye)(ye)通報。在監(jian)(jian)管(guan)方(fang)(fang)面，中(zhong)國(guo)保監(jian)(jian)會(hui)及其派出(chu)機(ji)構依據(ju)法律(lv)法規及相(xiang)關監(jian)(jian)管(guan)規定，可(ke)以(yi)對(dui)保險(xian)機(ji)構和(he)(he)第(di)三(san)方(fang)(fang)網(wang)絡平(ping)臺的(de)互(hu)聯網(wang)保險(xian)經營(ying)行(xing)為進行(xing)日(ri)常(chang)監(jian)(jian)管(guan)和(he)(he)現(xian)場檢查，保險(xian)機(ji)構和(he)(he)第(di)三(san)方(fang)(fang)網(wang)絡平(ping)臺應予配合(he)。
據介紹(shao)，保險公司通(tong)過即(ji)時通(tong)訊工具(ju)、應用軟件(jian)、社(she)交平臺(tai)等途徑(jing)銷售保險產品(pin)的(de)管理，也將參照上(shang)述辦法。
